Ristrutturare casa è un sogno che prende forma, ma dietro l’emozione per il nuovo parquet o la cucina moderna si nasconde un aspetto cruciale: la sicurezza e la tutela economica.
Tra preventivi, scadenze e la polvere onnipresente, sorge spontanea una domanda fondamentale: l’assicurazione casa durante i lavori di ristrutturazione è obbligatoria per legge?
La risposta non è un semplice “sì” o “no”, ma è intrisa di buon senso e responsabilità.
Obbligo legale vs. Obbligo morale: il nodo della questione
In Italia, per la maggior parte degli interventi di ristrutturazione, non esiste un obbligo di legge generalizzato per il proprietario di stipulare una polizza specifica per i lavori.
Tuttavia, fermarsi qui sarebbe un errore.
Sebbene non sia sempre imposta dalla norma, l’assicurazione diventa una scelta di responsabilità che, a conti fatti, è quasi un “obbligo morale” per tutelare il proprio patrimonio e la serenità della propria famiglia.
Responsabilità e danni: il rischio è dietro l’angolo
Durante i lavori, il cantiere (anche se domestico) è un luogo in cui il rischio di incidenti o imprevisti è esponenzialmente più alto del normale
Pensa a scenari comuni come:
- Danni a terzi: Un operaio lascia cadere un attrezzo che danneggia l’auto del vicino, oppure una tubatura rotta durante i lavori allaga l’appartamento sottostante. In questi casi, la Responsabilità Civile del Committente (RC Committente) è fondamentale.
Sebbene le ditte abbiano le loro RC professionali, il committente (tu che commissioni i lavori) ha una sua responsabilità di vigilanza che una polizza dedicata copre in modo completo. - Danni alla proprietà: Un incendio causato da un cortocircuito sull’impianto elettrico in fase di rifacimento, o il crollo parziale di una struttura.
Senza una copertura specifica, il costo del ripristino ricade interamente sulle tue spalle.
In sintesi: l’obbligo formale può non esserci, ma l’obbligo di risarcimento in caso di danno è reale e può essere ingente.
Polizza Casa vs. Polizza Lavori: Attenzione alla Copertura
Molti si affidano alla classica polizza casa multirischio già attiva. Ma attenzione, è qui che si annida la maggiore insidia.
La Clausola di Esclusione
Nella maggior parte dei contratti assicurativi standard, le compagnie prevedono delle clausole di esclusione che non coprono i danni che avvengono durante l’esecuzione di lavori di ristrutturazione o ampliamento che modificano lo stato dell’immobile.
Il motivo è semplice: i lavori aumentano significativamente il livello di rischio.
Per questo motivo, è essenziale:
- Informare tempestivamente la tua compagnia assicurativa dell’inizio dei lavori
- Verificare se la polizza esistente prevede una garanzia accessoria per i lavori in corso d’opera
- Valutare l’integrazione o la stipula di una polizza specifica
Il Ruolo cruciale dell’RC Committente
L’Assicurazione di Responsabilità Civile del Committente copre i danni materiali e fisici involontariamente causati a terzi (vicini, passanti, beni altrui) direttamente o indirettamente dai lavori stessi, e che non sono di esclusiva responsabilità dell’impresa.
Considerala il tuo scudo contro gli imprevisti legali ed economici che nascono dal tuo cantiere.
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L’obiettivo non è solo rispettare una legge, ma dormire sonni tranquilli sapendo di aver protetto il tuo investimento e le persone che ti circondano.
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